月: 2021年4月

40代は責任も重く、

住宅ローンや子供の学費など多くの支出が重なるため、大変な時期です。

なかなか自分に目を向ける余裕のない時ですが、

近づいてくる老後も見据えて、保険の見直しを行い、

老後の資金づくりに回す費用を捻出していきたい年齢でもあります。

 

40代の死亡保険の選び方について考えていきましょう。

40代におすすめの保険

・何のため、誰のための死亡保険かを考える

「亡くなったとき」に備えるお金には、大きく2種類あります。

①「死亡整理資金」

亡くなったあとの葬儀費用や、身辺整理にかかる費用です。

②「残された家族のためのお金」

配偶者や子どものいる方、両親などの生活を支援している方であれば、

自分に万一のことがあっても家族が困らずに

生活していけるだけのお金をのこす必要があります。

 

・すべての人に必要な死亡整理資金

前述した「死亡整理資金」は、

独身・既婚、子どもの有無に関係なく、亡くなったときに必要になるお金です。

また、亡くなった後の家賃の清算や遺品整理など、細かな費用も必要になります。

葬儀費用とあわせて、預貯金である程度準備できていれば問題ありませんが、

そうでない場合は、遺族の負担にならないよう

死亡保険などで準備しておくことも大切です。

 

・子育て世帯の必要保障額

前述した、死亡保険で準備しておくべき金額を、「必要保障額」といいます。

必要保障額をもう少し詳しく解説すると、

「葬儀費用やお墓代、遺族の生活費や教育費、遺族の住居費」といった、

想定される『遺族の支出』から、「貯蓄や遺族年金、死亡退職金、遺族の収入」

といった『遺族の収入』を差し引いた金額、ということになります。

 

病気やケガの治療で入院や手術をしたときには、医療保険が助けになりますが、

医療保険でどの程度の備えを準備しておくかを検討していきましょう

 

40代男性の自己負担額が、18歳から60歳代までの中ではもっとも高額です

医療保険などの保障内容を考える際には、

実際に入院することになった場合このくらいの費用がかかる可能性がある

ということを意識するとよいでしょう

 

また、これまで主流だった「入院日額×入院日数」で受け取る入院給付金も

もちろん役立ちますが、入院だけでなく通院にも備えられる医療保険や、

入院時にまとまった金額の入院一時金を受け取れるタイプの医療保険なども

検討しておくと、病気やケガの治療を受ける際に助けになるかもしれません。

最後に

責任も重く、住宅ローンや子供の学費など多くの支出必要な40代。

そんな方の保険について述べてきましたが、いかがでしょうか？

今の自分に合わせた保険を選ぶようにしていきましょう。

３０代になるとそろそろ保険に入っておいた方が

良いかなと考える方が多いんじゃないでしょうか。

 

実際３０代でどれくらいの方が保険に入ってるかを見てみましょう。

 

調べてみたところ

３０代男性・女性の生命保険加入率は

下記のようにでました

これだけみると、ほとんど男女での加入率の差はありませんね。

 

しかし、近年の傾向としては、男性は平成8年度の調査までは

90％台であったものが下がっていて、女性は70％台から大きく伸びてきています。

男女別でおすすめの保障を紹介してきます。

 

男性におすすめの保障

男性は、配偶者など扶養家族ができれば、死亡保障を準備しなくてはなりません。

マイホーム購入のために住宅ローンを利用する人は、

ローンの条件として生命保険に加入すると思いますが、

この保険はもしものときにローンの残債を精算するためのものですので、

残された家族の暮らしを支えるための保障は別に必要です。

 

女性のための保障

女性は、扶養されている立場であれば一家の大黒柱よりは死亡保障の必要性は低いです。

では死亡保障は必要ないでしょうか？

答えはNOです。

小さい子どもがいる方は特に、残された家族が家事・育児に困らないようにも

死亡保障を備えておくことも必要となってきます。

 

30代女性は平均して1,000万円程度の死亡保険金を準備しているという統計があります。

まだお子さまがいない方は、妊娠前に医療保険に加入しておくといいでしょう。

 

 

そもそも20代に生命保険は必要なのか？

 

答えは間違いなく『必要です』

 

ただ、20代と言っても、

性別や独身や既婚、子持ちなど

それぞれの置かれた状況によって必要となる保険は異なってきます。

 

今回は、20代全体を通しておすすめできる生命保険の説明をしてきます。

 

20代におすすめする保険

1.死亡保険

保険の対象者（被保険者）が亡くなる、または高度障害になったときに

保険金（死亡給付金）が支払われる保険です。

 

2.医療保険

被保険者が病気やケガにより入院や手術をしたときにかかる

医療費の一部または全部の給付金を受け取れる保険です。

 

20代でも、病気やケガとまったくの無縁という方は

なかなかいないと思うので保険を選ぶときには重要視しましょう。

 

 

3.がん保険

がんと診断された場合に一時金が支払われる保険です。

また、がんによる入院、手術に対する保障がある物もあります。

がんになってしまうと治療費が高いので

自分には無縁だと思わずにしっかり視野にいれて検討しましょう。

 

4.就業不能保険

病気・ケガをしてしまいその事が原因で働けない状態が長く続いてしまい、

収入が減少したときに定期的に一定金額の給付金を受け取れる保険です。

大きな病気・ケガをしてしまうと、

通常通りに働けるようになるまで1年以上かかることは誰にでもありえます。

 

5.学資保険

子どもの成長や進学に合わせて

一定の祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄型の保険です。

20代で子どもがいる方、もしくは生まれる予定の方が対象です。

 

最後に

いかがでしたでしょうか？

20代でも保険が必要だなと感じた方が多いじゃないでしょうか？

なにかあってからじゃ遅いので今から行動しておきましょう。

 

生命保険には種類が３つあることをご存知ですか？

 

それぞれ理解した上でどの保険が自分に必要かを見極めましょう。

 

３つの種類と特徴

それでは３つの種類と特徴についてお話ししてきます。

・死亡時のための保険

・医療のための保険

・貯蓄のための保険

それでは、１つずつ説明してきます。

 

死亡時のための保険

一家の大黒柱の人が万が一亡くなってしまったら、

現実問題で残された家族は収入源がなくなってしまうので生活に困ってしまいます。

そんな場合に備える生命保険として以下のようなものが挙げられます。

 

 【死亡保障のための生命保険】

・定期保険

→定期保険は、保障の期間が限られている死亡保険です。

・終身保険

終身保険は保障の期間に制限がなく、一生涯保障が続く死亡保険です。

・養老保険

養老保険とは、定期保険と同じく保険期間が決まっていて

保険期間中に亡くなった場合は死亡保険金が受け取れ、

亡くなることなく保険期間が終了したら満期金が受け取れるのが特徴です。

・収入保障保険

収入保障保険とは、亡くなってから保険期間が終わるまでの間、

定期的にお金を受け取れる形の死亡保険です。

 

医療のための保険

病気やケガ、特定の病気を患った際に

治療費を補填する目的で加入する医療のための保険です。

以下の保険が挙げられます。

・医療保険

病気やケガで入院・手術をして医療費がかかった際に給付金が受け取れる制度の保険です。

・がん保険

「がん専用の医療保険」です。

・介護保険

要介護状態になり、介護費用が必要になった時に給付金が支払われる民間の保険です。

・特定疾病保障保険

日本人の死亡原因の病気トップ３である三大疾病の

「がん」「心疾患」「脳血管疾患（脳卒中）」を保障する保険です。

 

貯蓄のための保険

・個人年金保険

老後の生活資金を準備するための保険です。

・学資保険

学資保険は子どもの教育資金を準備するための保険です。

 

まとめ

いかがでしたでしょうか？

生命保険には「死亡時のため」「医療のため」「貯蓄のため」

という大きく３つの目的があることが分かったと思います。

 

目的別に別れてるので、

自分の目的に応じた保険の種類を使い分けることが大切だといえます。

 

自分が抱えるリスクと、その対策としてどんな種類の保険があるのかを、よく理解しておきましょう。