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自分に万が一のことがあったときのために

生命保険に加入するべきか検討している方は少なくないたかと思います。

本記事では、そんな生命保険のメリット、デメリットについて紹介していきます。

生命保険とは

生命保険とは大勢の人で公平に保険料を負担しあい、

その中からもしもの時に、保険金や給付金を支払うことを約束したものです。

生命保険は、生活と家族のために備えるものになります

生命保険のメリット

・万一の保障ができる

支払う保険料より大きな額の保険金を設定できるので、

万一のときでも遺族が何十年も生活できるだけの生活費を確保することが出来ます

・相続税対策ができる

相続税の非課税枠を利用することで相続税対策ができ、

保険金の受取人を指定することで遺したい人に確実に遺すことが可能になります。

・所得税・住民税を軽減できる

生命保険料を払うことで、

保険料の一定額を所得から控除できる「生命保険料控除」が所得税と住民税にあり、

課税される所得を減らすことができます。

生命保険のデメリット

・インフレのリスクがある

加入時に決めた保険金額は、基本的にいつ支払事由が発生しても変わりません。

その間、インフレやデフレにより貨幣価値が変わっていけば、

保障に過不足が生じることも考えられます。

必要に応じて契約内容を見直したり、

保険金額等が変動する保険を選んだりすることで対応する必要があります

・保険料がかかる

生命保険に加入すれば安心できる保障を手に入れることができますが、

保険契約で定めた保険料を払わなければなりません。

・すぐに解約すると損をする場合がある

貯蓄性の高い保険の場合、契約から短期間で解約したときは、

受け取れる解約返戻金が払い込んだ保険料を下回る可能性があります。

最後に

私たちは生きている以上、死は避けられません。

自分の万が一のために備えておく、

生命保険のメリット・デメリットを理解した上で自分の必要ことを補償してくれる

保険会社を選びましょう。

国の健康保険制度以外に民間の保険会社が出している「医療保険」という商品があります。

突然の病気、怪我で治療、入院などに備えて加入を検討している方は多いかと思います。

そんな医療保険のメリット・デメリットについて紹介していきます

医療保険のメリット

・様々な病気の備えとなる

特定の病気やケガだけしか保障しない保険に加入し、

いざという時に給付金が出ないということにならないために、

幅広い病気やケガを保障する医療保険を選択しておくことは

将来の不安に対するリスク対策としてとても有効になります

・まとまったお金を受け取ることができる

病気やケガはお金が貯まるまで待ってはくれず、突然やってきます。

加入しておけば、万が一のことがあった場合、

すぐに加入したコースやプランに応じた給付金額を受け取ることができますので、

いつやってくるのか分からない病気やけがに対して安心して備えることが可能です

・保険料を抑えることができる

健康状態や年齢にもよりますが、

毎月の保険料（掛け金）が3000~4000円で済むものがあったりします。

支払った保険料が戻ってこないタイプの商品を探すことによって、

保障を一生涯持ちつつも、毎月のお支払いを安くすませるということも可能です。

・年末調整で控除を受けることができる

毎年の年末調整や年明けの確定申告で生命保険料控除を受けることができます。

生命保険料控除とは、その年に保険契約者の方が支払った保険料のうち、

一定額が所得金額から差し引かれ、所得税や住民税が軽減されるという仕組みです

医療保険のデメリット

・毎月の出費が掛かる

保険料が安い商品を選んだとしても現実的に毎月の出費が増えてしまいますので、

「生活がギリギリ過ぎて、2000円の保険も入れない」

という方は新規に医療保険に加入することは厳しいのかもしれません。

そういう方はまず生活全般にかかる費用の見直しをしましょう

・加入できない場合がある

医療保険は誰でも加入することができるわけではなく、

加入する為には健康に関する告知が必要となります。

もしあなたが今まで一度も病気をしたことがないのであればよいのですが、

すでに大病の経験があったり、健康診断で再検査の指摘を受けている場合などは、

加入することができない場合もあります。

・商品の種類が多く、自分にあった商品を探すのが大変

最近では先進医療など新しい治療技術の登場により医療保険自体も進歩しており、

自身にあっているのか判断がつかずに

面倒になってしまったという方も少なくないでしょう。

ただ、更新のタイミングで毎月の保険料が高くなってしまったり、

選べる商品自体も少なくなってしまったりする可能性もあります

保険の加入や見直しを考えることは腰が重い事かもしれませんが、

いざというときにしっかりと頼りになる医療保険に加入できるように検討をしましょう。

終わりに

医療保険のメリット・デメリットについて紹介してきました。

いつ怪我や病気になるかわからないため、

加入しておくことで安心して私生活を送れるかと思います。

ただ、必要以上の保険料を支払い、生活が苦しくならないようよく検討が必要です。

自分が亡くなった時のために、生命保険に加入している方は多いかと思いますが、

保険の見直しを行っている方は少ないのではないでしょうか?

今回は、生命保険を見直すときに気をつけることについて紹介していきます。

生命保険を見直すときのポイント

・無保険期間を作らない

古い契約を解約して新しい保険に切り替える時、

その間に空白期間があると、もしもその間に保険金支払いの事由が発生しても

保険金が支払われないだけでなく、

病気やけがにより新契約に加入できなくなるという可能性も起こり得ます。

ですから、解約して新しい保険に加入し直す場合には

無保険期間を作らないように注意しましょう

・がん保険の見直しの際の注意

がん保険には多くの場合、

加入してから90日または3か月以内に発症したがんには給付しない

とする決まりがあります。

こうした、保険契約後の保障のない期間を免責期間と言います。

こうした免責期間があることに十分注意しましょう

・将来の受取金の違いを比較する

とくに、少しでも貯蓄性のある保険を解約して新しい保険に加入し直す場合には、

将来受け取る金額の違いについてよく確認しましょう。

基本的に、古い契約ほど予定利率が高いため、その分、受取額が多くなります。

安易な解約で大きな損失となる場合もありますので注意しましょう

最後に

万が一があったときに自分の思いと違う保障内容だったということがないように、

定期的に保険の内容の見直しを行うようにしましょう。

自分が入院や怪我をした時のために、医療保険に加入している方は多いかと思いますが、

保険の見直しを行っている方は少ないのではないでしょうか？

今回は、保険を見直すときに気をつけることについて紹介していきます。

医療保険を見直すときのポイント

・入院何日目から保障されるか

以前なら数週間入院するのが当たり前だった病気でも、

現在では1泊や日帰りでの退院が可能になっているケースがあります。

最近は「1泊2日から保障」や「日帰り入院から保障」などへ変わり、

短期入院にも対応するようになってきています。

・１回の入院で何日まで保障されるか

以前の医療保険では、「１入院120日まで保障」といった120日型が主流でした。

最近は60日型が主流となってきていて、短期入院を重視する傾向があります。

また、所定の生活習慣病に関しては

120日まで保障する特約が付加できるなど多様化しています。

・先進医療の保障があるか

最近ではほとんどの医療保険で先進医療の保障を特約で

付加できるようになってきています。

・積立型、掛捨て型

以前の終身型の医療保険は、

貯蓄性（解約返戻金や生存給付金等）のあるタイプが主流でしたが、

最近では、終身の保障を割安な保険料で確保したい要望に応えて、

掛け捨てタイプの終身医療保険が増えています

医療保険を見直すときの注意点

・契約年齢が上がると保険料が上がる

医療保険は契約年齢が上がるほど保険料が上がっていきます。

若いころに医療保険に加入をしていて、

その保険を見直すのであれば年齢による保険料アップは気をつけましょう

・新たな医療保険に加入できる健康状態かどうか

新しい医療保険に加入するには、現在の健康状態を元に審査されます。

健康状態に不安がある場合は、状況が改善するまで待つか、

加入している医療保険を継続する方がよいでしょう。

現在通院している・直近で入院歴がある・健康診断で指摘を受けているなど

健康状態によっては新たに医療保険に加入ができない可能性があります。

・解約返戻金はあるか

貯蓄性のある終身医療保険を早期に解約すると

解約返戻金があったとしても返戻率が低くなってしまいます。

解約する前に支払った保険料や解約返戻金を確認しましょう。

最後に

医療保険に入れば、突然の入院等でも安心して治療を受けることが出来ます。

ただ、医療も進歩しており、それに伴い保険の商品も変化しています。

一度加入し、そのままにはせず、定期的に見直しを行いましょう

40代は責任も重く、

住宅ローンや子供の学費など多くの支出が重なるため、大変な時期です。

なかなか自分に目を向ける余裕のない時ですが、

近づいてくる老後も見据えて、保険の見直しを行い、

老後の資金づくりに回す費用を捻出していきたい年齢でもあります。

40代の死亡保険の選び方について考えていきましょう。

40代におすすめの保険

・何のため、誰のための死亡保険かを考える

「亡くなったとき」に備えるお金には、大きく2種類あります。

①「死亡整理資金」

亡くなったあとの葬儀費用や、身辺整理にかかる費用です。

②「残された家族のためのお金」

配偶者や子どものいる方、両親などの生活を支援している方であれば、

自分に万一のことがあっても家族が困らずに

生活していけるだけのお金をのこす必要があります。

・すべての人に必要な死亡整理資金

前述した「死亡整理資金」は、

独身・既婚、子どもの有無に関係なく、亡くなったときに必要になるお金です。

また、亡くなった後の家賃の清算や遺品整理など、細かな費用も必要になります。

葬儀費用とあわせて、預貯金である程度準備できていれば問題ありませんが、

そうでない場合は、遺族の負担にならないよう

死亡保険などで準備しておくことも大切です。

・子育て世帯の必要保障額

前述した、死亡保険で準備しておくべき金額を、「必要保障額」といいます。

必要保障額をもう少し詳しく解説すると、

「葬儀費用やお墓代、遺族の生活費や教育費、遺族の住居費」といった、

想定される『遺族の支出』から、「貯蓄や遺族年金、死亡退職金、遺族の収入」

といった『遺族の収入』を差し引いた金額、ということになります。

病気やケガの治療で入院や手術をしたときには、医療保険が助けになりますが、

医療保険でどの程度の備えを準備しておくかを検討していきましょう

40代男性の自己負担額が、18歳から60歳代までの中ではもっとも高額です

医療保険などの保障内容を考える際には、

実際に入院することになった場合このくらいの費用がかかる可能性がある

ということを意識するとよいでしょう

また、これまで主流だった「入院日額×入院日数」で受け取る入院給付金も

もちろん役立ちますが、入院だけでなく通院にも備えられる医療保険や、

入院時にまとまった金額の入院一時金を受け取れるタイプの医療保険なども

検討しておくと、病気やケガの治療を受ける際に助けになるかもしれません。

最後に

責任も重く、住宅ローンや子供の学費など多くの支出必要な40代。

そんな方の保険について述べてきましたが、いかがでしょうか？

今の自分に合わせた保険を選ぶようにしていきましょう。